توکن‌سازی گواهی‌های سپرده در هند؛ گام جدید بانک مرکزی به‌سوی اقتصاد دیجیتال

بانک مرکزی هند (RBI) اعلام کرد پروژه‌ای آزمایشی برای توکن‌سازی گواهی‌های سپرده (Certificates of Deposit) آغاز می‌کند. این طرح یکی از مهم‌ترین گام‌ها در مسیر دیجیتالی‌سازی نظام مالی هند به‌شمار می‌رود. در این پروژه، گواهی‌های سپرده بانکی به‌صورت توکن دیجیتال روی زیرساختی مبتنی بر نسخه عمده‌فروشی ارز دیجیتال بانک مرکزی (CBDC-Wholesale) قرار می‌گیرد.

هدف از پروژه آزمایشی

هدف اصلی RBI، بررسی کارایی، شفافیت و کاهش ریسک در انتشار و تسویه گواهی‌های سپرده است. در سیستم فعلی، صدور و انتقال این گواهی‌ها میان بانک‌ها و سرمایه‌گذاران نهادی به‌صورت سنتی انجام می‌شود. این روش علاوه بر پیچیدگی، هزینه‌های بالایی دارد. اما توکن‌سازی دارایی‌ها می‌تواند سرعت، شفافیت و قابلیت ردیابی تراکنش‌ها را افزایش دهد.

نحوه اجرای پروژه

فاز نخست طرح میان بانک‌ها و مؤسسات مالی منتخب اجرا می‌شود. این مؤسسات قادر خواهند بود گواهی‌های سپرده را به‌صورت توکن در بلاک‌چین اختصاصی RBI منتشر و معامله کنند. هر توکن نماینده یک گواهی سپرده واقعی است که ارزش آن بر اساس میزان سپرده و نرخ بهره مشخص می‌شود. تسویه توکن‌ها نیز از طریق CBDC عمده‌فروشی هند (e₹-W) انجام خواهد شد. این سیستم پیش‌تر در بازار بین‌بانکی هند مورد استفاده قرار گرفته است.

اهمیت طرح برای نظام بانکی

توکن‌سازی دارایی‌ها در هند می‌تواند تحولی در بازار سرمایه و ابزارهای مالی ایجاد کند. این پروژه علاوه بر افزایش نقدشوندگی گواهی‌های سپرده، زمینه معرفی مدل‌های نوین سرمایه‌گذاری دیجیتال را فراهم می‌سازد. همچنین، اجرای آن اعتماد نهادهای مالی و نظارتی را نسبت به کاربرد عملی فناوری بلاک‌چین افزایش می‌دهد.

گامی به‌سوی آینده مالی دیجیتال

تحلیلگران معتقدند موفقیت این طرح می‌تواند مسیر توکن‌سازی سایر دارایی‌های مالی مانند اوراق قرضه، سهام و وام‌ها را هموار کند. با توجه به برنامه‌های دولت هند در توسعه زیرساخت‌های دیجیتال و گسترش استفاده از CBDC، انتظار می‌رود این پروژه به‌عنوان یک الگوی پیشرو در آسیا مطرح شود.

در نهایت، بانک مرکزی هند با اجرای این پروژه به‌دنبال ترکیب نوآوری و ثبات مالی است؛ تلاشی برای ساخت آینده‌ای که در آن دارایی‌ها نه‌فقط فیزیکی، بلکه دیجیتال و هوشمند باشند و در اقتصاد با کارایی بالاتر گردش کنند.

دنبال اخبار بیشتر باشید…

برای آگاهی از تازه‌ترین خبرها، تحلیل‌ها در حوزه بلاکچین ، به سایت خانه متاورس ایران مراجعه کنید.