تحول در مبارزه با جرایم مالی با هوش مصنوعی عاملی

معرفی نوآوری دانمارکی

پژوهشگران دانشگاه کپنهاگ و مدرسه بازرگانی کپنهاگ سامانه‌ای تازه به نام هوش مصنوعی عاملی (Agentic AI) معرفی کردند. این فناوری روش‌های سنتی انطباق مالی (Financial Crime Compliance – FCC) را دگرگون می‌کند و فرایند شناسایی، بررسی و گزارش جرایم مالی را خودکار می‌سازد.

هزینه‌های بالا و کارایی پایین

آمارها نشان می‌دهد مقابله با پول‌شویی در سال ۲۰۲۳ بیش از ۲۰۰ میلیارد دلار هزینه داشته است، اما میزان کشف مؤثر کمتر از یک درصد بوده است. پژوهشگران باور دارند که ترکیب هوش مصنوعی با قوانین نظارتی می‌تواند این مشکل را برطرف کند. بخش زیادی از هزینه‌ها صرف احراز هویت مشتری (KYC) و کنترل تراکنش‌ها می‌شود؛ کارهایی که سامانه جدید با سرعت و دقت بالاتری انجام می‌دهد.

عملکرد سیستم

تیم تحقیقاتی همراه با یک شرکت فین‌تک دانمارکی، مجموعه‌ای از عامل‌های هوشمند ساخت که هرکدام وظیفه مشخصی دارند؛ مانند پایش تراکنش‌ها، بررسی هشدارها و تهیه گزارش‌های مشکوک (STR/SAR). این عامل‌ها از مدل‌های زبانی بزرگ و منطق قانون‌محور بهره می‌گیرند و همه تصمیم‌ها را شفاف ثبت می‌کنند تا نهادهای نظارتی بتوانند آن‌ها را بررسی کنند.

نتایج آزمایش و صرفه‌جویی بزرگ

پژوهشگران سامانه را با داده‌های واقعی از بازار NFT در پلتفرم OpenSea امتحان کردند. سیستم هزاران تراکنش مشکوک را تحلیل کرد و گزارش‌های ساختاریافته تولید نمود. در حالی که بررسی هر پرونده دستی حدود دو ساعت طول می‌کشد، Agentic AI همان کار را در کمتر از یک دقیقه انجام داد. این تغییر بیش از ۹۸ درصد صرفه‌جویی در زمان و هزینه ایجاد کرد.

انطباق با قوانین اروپا

تیم توسعه‌دهنده این سامانه را مطابق با مقررات جدید اتحادیه اروپا، از جمله قانون MiCA و قانون هوش مصنوعی (EU AI Act) طراحی کرد. ثبت و مستندسازی خودکار فعالیت‌ها باعث می‌شود ناظران به تصمیم‌های سیستم اعتماد بیشتری داشته باشند.

نقش انسان در کنار هوش مصنوعی

دکتر هنریک آکسل‌سن، یکی از نویسندگان پروژه، توضیح می‌دهد: «ما نمی‌خواهیم انسان را حذف کنیم. Agentic AI کارهای تکراری را انجام می‌دهد تا کارشناسان وقت خود را صرف بررسی پرونده‌های مهم‌تر کنند.»

چشم‌انداز آینده

این نوآوری می‌تواند به الگوی تازه‌ای برای حوزه‌هایی مانند سلامت، محیط‌زیست و زنجیره تأمین تبدیل شود. پژوهشگران معتقدند آینده انطباق مالی در هوشمندسازی، شفافیت و پاسخگویی هوش مصنوعی قرار دارد، نه در افزایش تعداد گزارش‌ها.

دنبال اخبار بیشتر باشید…

برای آگاهی از تازه‌ترین خبرها، تحلیل‌ها در حوزه فین تک ، به سایت خانه متاورس ایران مراجعه کنید.